연말정산 소득공제 환급받는 법 (연말정산 미리보기 사전점검)

연말정산 소득공제 똑똑하게 환급받는 방법은 무엇일까요? 13월의 월급이라고도 불릴 만큼 활용만 잘해도 꽤 많은 돈을 돌려받을 수 있습니다. 하지만 잘못활용하면 상상이상의 세액을 뱉어내야 할 수 있으니 꼭 확인해 보세요! 13월의 월급일지, 세금일지는 여러분에게 달렸습니다.

 

똑똑한 소득공제 절세법 궁금하지 않으신가요?

연말정산 신청 전 소득공제 혜택 받고 세금을 절세하는 방법이 궁금하다면 아래 내용을 확인해 보세요.

 

 

연말정산소득공제혜택

 

목차.
✅ 연말정산 공제혜택 똑똑하게 활용하기
1. 연말정산 소득공제 뜻 알아보기
2. 유형별 연말정산 소득공제 혜택 챙기는 법
3. 신용카드, 체크카드 소득공제 혜택비교

 

*연말정산 소득공제 혜택만 알아도 백만 원 이상은 돌려받을 수 있습니다.

본인의 소비습관을 파악하고 아래를 통해 소득공제 혜택을 미리점검해 보세요.

 

연말정산소득공제사전점검

 

연말정산 소득공제 환급받는 법 (연말정산 미리 보기 사전점검)

연말정산 소득공제는 어떻게 환급받을 수 있을까요?

저도 연말정산 소득공제 혜택을 예전에는 잘 몰라서 백만 원 이상의 세금을 뱉어냈었습니다.

 

그 당시 엄청난 세금에 충격을 받고 이제는 똑똑하게 관리하자!

올해는 뱉어내지만 말자가 목표였습니다.

 

그 후 연말정산 시즌이 돌아오기 전 연말정산 사전점검을 진행해 보았습니다.

그 결과 연말정산 사전점검 시 예상 환급액을 80만 원 이상 돌려받을 수 있다고 합니다.

 

이렇게 똑똑하게 연말정산 소득공제를 활용하는 방법이 궁금하지 않으신가요?

소득공제 혜택만 잘 활용하여도 많게는 200만 원 이상 환급액이 달라질 수 있습니다.

 

연말정산 소득공제 환급 미리 보기 방법이 궁금하다면 아래 내용을 통해 자세하게 확인해 보세요.

 

 

연말정산 소득공제 뜻 알아보기

 

 

연말정산 소득공제 왜 해야 할까요?

 

연말정산 서류도 복잡하고 신청도 복잡하고 도대체! 왜 해야 하지?

연말정산 신청해도 어차피 얼마 못 받아!

연말정산 소득공제 신청하면 뱉어낼 게 너무 많아!

 

이렇게 생각하고 고민해 보신 경험 있지 않으신가요?

이게 바로 여러분들이 연말정산 소득공제 혜택을 잘 알지 못해서 생각하는 생각들입니다.

 

직장인 분들도 많지만 자영업, 사업가, 가정주부 등 대한민국에는 다양한 직종들이 많이 있습니다.

혹시 나도 대상자일까? 에이나는 아니겠지! 이런 생각이라면 주목해 주세요.

모든 분들이 알아야 하고 혜택대상자이니 반드시 후회하기 전에 알아보시기 바랍니다.

 

 

소득공제란 무엇일까요?

소득세는 여러분들이 일 년 동안 받은 돈 전체가 아닌 과세표준을 기준으로 책정되는 돈을 뜻합니다.

 

*과세표준이란?

소득, 재산, 소비 등에 대한 세액을 산정하기 위한 기초로서

그 단위는 금액, 가격, 수량 등으로 과세표준에 세율을 곱하여 세액이 결정됩니다.

 

그리고 이러한 과세표준을 계산하기 위해서 전체 소득에서 일정 부분을 제외하는 걸 소득공제라고 말합니다.

 

소득공제 종류	인적소득공제, 근로소득공제, 특별소득공제 등
근로소득공제 뜻	업무를 진행하는 데 꼭필요한 경비를 과세대상에서 제외하는 것을 뜻함. - 식비 및 기타경비
인적공제 뜻	본인, 배우자, 부양가족 1인당 150만원을 소득 과세대상에서 제외하는 것을 뜻함
특별소득공제 뜻	근로소득을 특정용도로 지불했을 때 적용하는 제도 -보험료, 의료비, 교육비, 주택자금 등으로 지불한 근로소득 공제

 

*근로소득공제는 일괄적용으로 따로 서류제출을 할 필요는 없습니다.

이 외에도 보험료, 주택청약, 연금저축 등 소득공제를 받을 수 있는 혜택 종류가 다양합니다.

 

연말정산 소득공제 혜택을 더욱 자세하게 알고 싶다면 아래 내용을 확인해 보세요!

 

유형별 연말정산 소득공제 혜택 챙기는 방법 알아보기

 

 

연말정산 소득공제 혜택은 유형별로 활용할 수 있는 조건이 다양합니다.

신혼부부, 자녀가 있는 경우 등 세액공제 혜택을 추가로 받을 수 있는 조건들도 있습니다.

 

만약 내가 신혼부부라면?

 

만약 내가 신혼부부 조건에 해당한다면 반드시 알아야 하는 소득공제 혜택을 알아보겠습니다.

 

1. 똑똑한 카드사용

- 만약 내가 맞벌이 신혼부부라면 카드 사용부터 현명하게 해야 합니다.

부부 각자의 카드사용액이 본인 소득의 25%를 넘지 않는 경우라면 한 명의 카드를 지정해서 사용하는 것이 좋습니다.

한 명의 카드 사용액을 늘려 더욱 많은 공제 혜택을 받는 것이 가장 좋습니다.

 

단, 부부의 급여차이가 적다면, 상대적으로 소득이 적은 배우자의 카드를 더 많이 사용해서 총급여액의 25%를 넘기는 것이 좋습니다. 서로 급여차이가 많이 난다면 소득이 많은 배우자가 집중적으로 카드를 사용해서 절세액을 확보하는 것이 좋습니다.

 

2. 청약통장 만들기

- 내 집 마련을 목표하는 신혼부부라면, 주택청약종합저축도 이용해 보는 것이 좋습니다.

연 소득 7천만 원, 무주택세대주인 경우 연 300만 원 한도로 주택청약 저축액의 40% 공제가 가능합니다.

최대 120만 원이 과세대상 소득에서 제외되는 꿀팁입니다.

 

3. 부녀자 소득공제 혜택 챙기기

- 종합소득액 3천만 원 이하, 배우자가 있는 여성인 경우라면 50만 원의 부녀자 소득공제를 추가 지급받을 수 있습니다.

(단, 이때는 배우자의 소득이 높아도 상관없이 지급받을 수 있습니다.)

 

만약 내가 자녀가 있다면?

 

1. 자녀세액공제 챙겨 받기

- 자녀를 출산하거나 입양한 해는 첫째 30만 원, 둘째 50만 원, 셋째부터는 70만 원의 세액공제 혜택을 적용받을 수 있습니다.

 

*과세대상 소득을 줄여서 간접적으로 세금을 덜어줄 경우 세액공제는 지급해야 하는 세금에서 직접 차감형식으로

소득공제 혜택을 훨씬 높게 받을 수 있습니다.

 

✅ 매년 세액공제 혜택을 받을 수 있는 방법이 있다!?

만 7~18세 자녀를 부양하고 계신다면 첫째와 둘째는 15만 원씩, 셋째부터는 30만 원씩 세액공제 혜택을 매년 받을 수 있습니다.
만 7세 미만의 아동은 월 10만 원씩 아동수당을 지급받기 때문에 자녀세액공제 대상에서는 제외됩니다.

✅ 자녀가 있는 부모님이라면 반드시 챙겨야 할 정부 지원금이 궁금하다면 아래 내용을 확인해 주세요.

아동육아지원금

 

2. 연말정산 소득공제 항목 몰아주기

- 인적공제는 중복 적용이 되지 않지만, 부부 중 소득이 더 높은 사람에게 적용시키는 게 좋습니다.

✅ 소득이 많을수록 세율이 높고, 인적공제를 통해 절세할 수 있는 세금도 커지기 때문입니다.

 

◼︎ 특히 다자녀 가구라면 무조건 한 명에게 몰아주기!
- 만약 3명의 자녀를 아빠가 2명, 엄마가 1명씩 각각 공제대상에 올렸다면?
자녀 수 인당 15만 원씩 총 45만 원의 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

하지만!

아빠, 엄마 두 분 중 한 명에게 3명의 자녀를 모두 공제대상으로 올린다면!
셋째에 대한 세금혜택이 추가로 적용되어 60만 원을 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

 

3. 자녀 교육비 세액공제 혜택 적용받기

- 자녀양육 시 가장 부담되는 교육비 15% 세액공제를 받을 수 있는 거 알고 계셨나요?

올해부터는 수능 응시료와 대학 입학 전형료도 공제 대상에 추가되어 세액공제 혜택을 받을 수 있게 되었습니다.

 

✅ 교육비 과연 어디까지 공제될까?

근로자 본인 세액공제	학자금대출, 대학원 교육비 등 전액 세액공제 대상자
미취학 및 초, 중, 고등 자녀 세액공제	보육료, 학원, 급식비 등 1인당 연 300만원 한도 세액공제 가능
대학생 자녀 세액공제	입학금, 등록금 등 1인당 연 900만원 한도 세액공제 가능

(*단, 대학원생 자녀는 아쉽지만 세액공제를 받을 수 없습니다.)

 

신용카드 vs체크카드 소득공제 혜택비교

 

 

생각 없이 사용했던 카드 소득공제 혜택은 어떤 게 더 좋을까?

 

그동안 카드를 사용하면서 별생각 없이 사용했던 카드였지만, 연말정산 시즌이 다가오면 괜히 고민이 되시죠?

다양한 카드 중에 어떤 카드를 써야 연말정산에서 유리할까?

 

이런 생각을 한 번쯤이라도 해보셨다면! 주목해 주세요 깔끔하게 딱 정리해 드리겠습니다.

◼︎ 여러분은 이것만 확인해 주세요!

 

카드 소득공제란?

- 1월 1일 ~ 12월 31일까지 사용한 신용카드나 체크카드 금액 일부를 과세대상에서 제외해 주는 것을 뜻합니다.

 

즉! 과세대상에서 제외된 금액은 소득에서 제외된다는 이야기입니다.

 

✅ 소득에서 제외되면 어떤 게 좋죠?

- 소득이 줄어들면 지불해야 할 세금도 줄어들어 절세효과가 있습니다.

 

본인 연봉 25%보다 더 사용하셨나요?

 

- 카드 소득공제를 받기 위한 기본 조건은 카드 사용금액이 연 소득의 25%를 초과해야 합니다.

✅ 카드를 아무리 많이 사용했어도 연 소득의 25% 미만이라면 소득공제를 받을 수 없습니다.

 

1. 만약 연봉의 25%보다 카드를 더 사용했다면?

- 올해 사용한 카드금액이 연소득의 25%가 넘어다면 초과되는 금액은 현금이나 체크카드를 사용하는 게 더 유리합니다.

*신용카드 공제율은 15%이지만 체크카드와 현금의 공제율은 30%이기 때문입니다.

 

2. 만약 연봉의 25%보다 카드를 덜 사용했다면?

- 올해 사용한 카드금액이 연소득의 25% 미만이라면 위에서 설명드린 것처럼 소득공제를 받을 수 없습니다.

이때는 무리하게 카드를 사용하는 것보다는 카드할인, 캐시백 등 혜택이 더 좋은 카드를 사용하는 게 유리합니다.

*일반적으로 체크카드보다는 신용카드가 혜택이 더 좋습니다.

 

✅ 여기서 알아야 할 Tip!

* 공제한도를 기억해 주세요!

 

카드를 아무리 많이 사용해도 무한정으로 공제가 되는 것은 아닙니다.

본인의 연 소득에 따라 공제한도가 달라지기 때문입니다.

 

연봉별 카드사용 소득공제 한도

 

연소득	연봉별 소득공제 한도
7천만원 이하	300만원 또는 연소득의 20% 중 낮은 금액 공제
7천만원 ~ 1억2천만원	250만원 공제
1억 2천만원	200만원 공제

 

* 소득별 공제항목 주의사항

- 소득공제액이 300만 원이라는 의미는 올해 본인의 소득 중 300만 원을 제외한 나머지 소득에 대해 세금을 매긴다는 의미입니다.

(세금에서 300만 원을 깎아주겠다는 의미가 아니니 주의해 주세요!)

 

본인 소비습관에 맞게 똑똑한 카드사용법과 혜택 비교하는 방법이 궁금하다면 아래를 참고해 주세요.

또한, 카드를 사용하면서 쌓여있는 카드포인트 그냥 날리시나요?

 

카드포인트도 현금으로 바꾸어 사용할 수 있는 방법까지 확인해 보세요!

기간 내 찾아가지 않으면 소멸되니 빠르게 확인해 보시기 바랍니다.

연말정산-똑똑한카드사용하고-카드포인트-현금화하는법

 

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