생애최초주택자금대출 어떤게 좋을까? 한도, 금리, 시세조회방법 총정리

생애최초주택자금대출 어떤 걸 이용해야 할까요? 2030 세대들의 부동산 관심도에 따라 부동산 시장이 달라지고 있습니다. 21년~22년 시기 부동산 황금기를 눈으로 지켜본 세대들의 조급함 때문일까요? 10분만 투자하세요! 여러분의 성공적인 내 집마련 같이 알아봅시다.

 

전, 월세금 낼돈으로 매매할래! 

여러분의 현재 모습, 현재 생각과 비슷하시죠?

 

늦기 전에 알아야 할 내 집마련 기초 상식! 주택담보대출 이렇게 활용하세요!

 

 

생애최초주택자금대출-내집마련-대출활용법

 

목차.
1. 생애최초주택자금대출 종류
2. 생애최초 보금자리론 대출방법
3. 보금자리론 대출 한도 산정 기준
4. 주택 계약 전 사전 대출 한도 조회 방법
5. 상황별 대출 상환방식 추천

 

 

생애최초주택자금대출 한도 금리 시세조회방법 총정리

21년, 22년 코로나 시기와 맞물려 부동산 황금기를 눈으로 지켜본 세대들의 조급함으로 부동산 시장에 관심도가 달라졌습니다. 21년도를 기준으로 그전까지는 2030 세대들의 부동산 관심도는 높지 않았습니다. 투자에 관심이 있거나, 자산을 늘리고자 목표한 사람들 대부분 4050 세대였습니다.

 

하지만 유튜브, 블로그 등 내 집마련 콘텐츠가 많아지면서 부동산 투자를 쉽게 접할 수 있게 된 이유도 있지만, 부동산 황금기를 눈으로 직접 보고 느낀 세대들의 조급함으로 "영끌족"이라는 수식어가 많이 늘었습니다.

 

2030 세대의 부동산 관심도가 높아짐에 따라 생애최초 내 집마련에 관련된 내용을 많이들 공부하고 있습니다.

그렇다면 여러분도 뒤처질 수 없겠죠?

 

생애최초주택자금대출 과연 내 상황에서는 어떤 대출을 이용하는 게 합리적일까?

대출 상품이 너무 많은데 어떤 상품을 이용해야 하지?

 

시작부터 어려운 내 집마련 대출 고민 저도 처음엔 어려웠어요!

성공적인 내 집마련을 위해 10분만 투자해 보세요!

 

생애최초주택자금대출 종류

 

 

대출을 실행시키려면 우선 무슨 대출상품이 있는지 알아야겠죠?

주택담보대출상품 종류먼저 알아볼까요?

 

생애최초 주택구입 보금자리론

 

생애최초 주택구입 보금자리론 대출은 많은 분들이 이용하시는 대출 중 하나입니다.

대출한도도 높고 낮은 금리와 소득기준이 좋아 많은 분들이 찾는 상품입니다.

출처-한국주택금융공사-보금자리론

- 대출 제공기관 : 한국주택금융공사(HF)
- 대출한도: 최대 4억 2,000만 원
- LTV : 생애최초 기준 최대 80%까지 적용
- 대출 금리 : 일반 보금자리론보다 낮은 금리 적용

* 본인의 상황에 따라 우대금리를 적용받을 수 있습니다.

 

■ 우대금리 항목

 

우대 항목	우대 조건	우대 금리
신혼 가구	ㅇ부부합산 연소득 7천만원 이하 (우대금리 : 7천만원 이하, 대출신청 : 8,500만원 이하) ㅇ혼인관계증명서상 혼인신고일이 신청일로부터 7년 이내인 가구 (결혼예정 가구 포함)	0.2%
신생아 출산가구	ㅇ부부합산 연소득 7천만원 이하 ㅇ대출신청일 기준 2년 내에 출산한 가구 ㅇ신혼가구 우대금리와 중복적용 불가	0.2%
저소득청년	ㅇ소득요건 부부합산 연소득 7천만원 이하 ㅇ연령 만 39세이하	0.1%
사회배려층 (다자녀, 한부모, 장애인, 다문화)	ㅇ부부합산 연소득 7천만원 이하 (다자녀 우대금리 대출신청일 기준 미성년 자녀가 3자녀 이상인 경우 적용)	0.7%
미분양 아파트 입주자	ㅇ 부부합산 연소득 7천만원 이하 ㅇ 구입용도 ㅇ 신청일 현재 무주택자 ㅇ 최초 수분양자 ㅇ 신청일 현재 서울특별시·인천광역시·경기도 제외     미분양관리지역에 소재하는 미분양 아파트	0.2%
녹색건축물	ㅇ 「건축법」및「녹색건축 인증에 관한 규칙」에 따라 지정된 인증기관 (국토안전관리원, 크레비즈인증원, 한국부동산원 등)에서 2등급 이상의 "녹색건축 (예비)인증서"를 받은 경우로 인증기관은 녹색건축인증제 G-SEED통합운영시스템(www.gseed.or.kr)에서 확인 가능	0.1%

 

- 보금자리론 대출자격 조건 : 부부 합산 연소득 7,000만 원 이하, 주택가격 6억 원 이하, 세대원 전원 무주택자

- 보금자리론 대출특징 : 장기 고정금리 대출로 안정적인 상환 계획 수립 가능, 중도상환수수료 없음

 

 

생애최초 디딤돌대출

 

정책지원 대출상품 중 낮은 금리가 장점이며, 소득기준, 대출한도 등 적절하게 이용하면 매우 좋은 상품입니다.

 

출처-주택도시기금-기금e든든-디딤돌대출

- 대출 제공기관 : 주택도시기금
- 대출한도 : 최대 3억 원 (신혼부부, 2자녀 이상 가구 3.7억 원)

- 대출 금리 : 생애최초 구입자에게 추가 금리 우대 (0.2% p)

 

■ 우대금리 항목

출처-주택도시기금-디딤돌대출-연소득-기준금리

 

금리 우대 항목	우대 금리
다자녀가구 (3자녀 이상)	0.7%p
2자녀 가구	0.5%p
연소득 6천만원 이하 한부모 가구	0.5%p
1자녀 가구	0.3%p
다문화가구	0.2%p
장애인가구	0.2%p
생애최초 주택구입자	0.2%p
신혼가구 (결혼예정자 포함)	0.2%p
청약(종합)저축 가입자	0.3~0.5%p

 

■ 추가 확인 사항

- 대출 기간 중 위 표의 금리 우대 항목 자격 취득 시에도 우대금리 적용
- 우대금리 항목은 중복 적용이 불가 (* 단, 다자녀, 2자녀, 1자녀 가구인 경우 중복 적용 가능)
- 최종 대출금리가 최저금리 (현재 1.5%) 이하인 경우 최저금리로 적용

- 디딤돌대출 자격조건 : 부부 합산 연소득 7,000만 원 이하 (신혼부부 8,500만 원) 주택가격 6억 원 이하, 전용면적 85㎡ 이하

- 디딤돌대출 특징 : 저금리 정책모기지 상품, 다자녀, 신혼부부 등 추가 우대 혜택

 

 

신혼부부 주택담보대출

 

- 대출 제공기관 : 각 시중 은행, 주택도시기금
- 대출 대상: 결혼 7년 이내 신혼부부
- 대출한도: 은행별로 상이, 일반적으로 최대 3억 원 내외
- 대출금리: 일반 주택담보대출보다 우대금리 적용

 

■ 우대금리 항목

출처-주택도시기금-신혼부부주택자금대출

금리 우대 항목	우대 금리
신혼가구 (결혼예정자 포함)	0.2%p
자녀 1명	0.3%p
자녀 2명	0.5%p
다자녀가구 (3자녀 이상)	0.7%p
청약(종합)저축 가입자 (5년 이상)	0.3%p
청약(종합)저축 가입자 (10년 이상)	0.4%p
청약(종합)저축 가입자 (15년 이상)	0.5%p
생애최초 주택구입자	0.2%p
신규 분양주택 가구	0.1%p
전자계약 매매	0.1%p

 

■ 추가 확인 사항

- 대출 기간 중 위 표 항목 자격 취득 시 우대금리 적용 가능 (예 : 자녀 출산)
- 우대금리 중복 적용 불가 (단, 자녀 관련 우대금리는 중복 적용 가능)
- 최종 대출금리가 최저금리 (현재 1.2%) 이하인 경우 최저금리 적용

- 신혼부부 주택담보대출 특징 : 은행별 조건 다양하여 비교 필요, 일부 상품 생애최초 주택 구입자 추가 혜택 제공

 

이렇게 총 3가지의 생애최초 대출 상품들을 알아보았습니다.

생애최초 대출 상품들은 각각의 특성과 조건이 다르며, 개인의 상황에 맞게 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

시간이 지남에 따라 정책이나, 상품 조건이 변경될 수 있어 신청 전 최신 정보를 확인하는 것을 추천드립니다.

 

 

생애최초 보금자리론 대출방법

 

많은 분들이 가장 많이 이용하는 보금자리론 대출상품

어떻게 신청하고 대출을 실행시킬 수 있을까요?

우선 한국주택금융공사 홈페이지에 접속합니다.

 

한국주택금융공사-보금자리론대출

1. 인터넷 신청: 주택금융공사 홈페이지에서 '대출신청' 클릭

 

보금자리론대출신청-출처-한국주택금융공사

 

2. 하단 페이지가 나타나면 본인이 원하는 주택대출 상품을 클릭합니다.

 

출처-인터넷금융서비스-한국주택금융공사-보금자리론

3. 상담정보 입력: 홈페이지에서 공동인증서(구 공인인증서) 로그인 후 필요 정보 입력

출처-인터넷금융서비스-한국주택금융공사-보금자리론

 

4. 전화상담: 공사 상담원의 전화 상담 및 필요 서류 안내
5. 서류 제출: 안내받은 서류를 우편 또는 택배로 공사에 발송
6. 심사 및 승인
7. 은행 방문 및 대출금 수령

■ 보금자리론 대출 시 주의사항

- 부부 중 한 명이라도 이전에 주택을 구매한 적이 있다면 이용 불가
- 주택도시기금(디딤돌대출)을 제외한 다른 선순위 대출이 있는 경우, 상환 조건으로만 신청 가능
- 주택금융공사의 다른 보증과 동시에 이용 불가

생애최초 주택구입 보금자리론은 처음 집을 사는 분들에게 유리한 조건을 제공하므로, 자격 요건을 충족한다면 적극적으로 고려해 볼 만한 대출상품입니다. 자세한 내용은 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 확인하실 수 있습니다.

 

보금자리론 대출 한도 산정 기준

 

 

주택담보대출을 실행할 때 대출 한도는 무엇을 기준으로 산정될까요?

물론 본인의 소득기준이 가장 중요하지만, 거래하려는 물건에 따라 한도가 다르게 나올 수 있습니다.

 

생애최초 보금자리론 대출 %는 어떻게 산정되죠?

 

생애최초 보금자리론 대출 이용 시에 한도는 다음과 같이 산정됩니다.

-  주택 매매 시 시세정보, 감정평가액, 실제 매매가액 총 세 가지 기준 중 가장 낮은 금액으로 결정됩니다.

 

기존 주택을 거래하는 경우라면 실제 매매가액을 기준으로 한도가 나온다고 생각하시는 게 편하고

청약당첨, 미분양 주택 등 신축 건물을 거래하는 경우에는 KB시세 감정평가액을 기준으로 확인하시는 것이 좋습니다.

■ 시세정보 확인 방법

 

- KB국민은행 시세정보 : 일반평균 매매가를 우선 적용됩니다.
- 한국부동산원 시세정보 : 한국부동산원의 하한 평균가와 상한 평균가의 평균값을 적용합니다.

* 단, KB국민은행 시세정보가 없는 경우

* 오피스텔 거래는 아파트와 약간의 차이가 있습니다.

 

오피스텔 매매 시 KB시세와 매매가 중 낮은 금액, 국세청 기준시가, 감정평가액 세 가지 기준으로 결정됩니다.
* 단, 경매나 공매로 취득한 경우에는 낙찰가액을 우선 적용합니다.

 

주택 계약 전 사전 대출 한도 조회 방법

 

 

직장을 다니거나, 일을 하고 계시는 분들은 은행을 갈 수 있는 시간이 한정적입니다.

또한, 아직 거래할 물건을 확실하게 정하지 않았지만 나의 대출 한도가 궁금한 경우가 있으셨을 거예요.

 

이러한 상황에 이용하기 좋은 나의 대출 한도 조회해 보는 방법 알아보겠습니다.

대출한도확인하기

 

생애최초 보금자리론의 사전 대출 가능한도를 조회하는 방법은 다음과 같습니다:

 

1. 한국주택금융공사 홈페이지에 접속합니다.

 

2. 내가 실행하고자 하는 대출 상품 "u-보금자리론/아낌 e-보금자리론" 두 가지 상품 중 선택하여 내용을 입력합니다.

u-보금자리론/아낌 e-보금자리론 두 가지 상품이 궁금하다면 위 포스팅 내용을 참고해 주세요.

 

본인이 원하는 대출상품유형, 대출신청금액, 연소득, 상환방법, 대출 기간 등

V표시가 되어이 있는 항복은 반드시 작성해주셔야 합니다.

대출 한도 조회 시 유의사항

 

1. 결과는 최소한의 항목을 바탕으로 산출되므로, 실제 대출한도, 금리 및 대출가능여부와 차이가 있을 수 있습니다.
2. 정확한 대출가능금액 조회를 원하면 홈페이지의 '보금자리론 신청하기'에서 조회할 수 있습니다.
3. 조정대상지역(투기·투기과열지역 포함)에 해당되는 경우 LTV·DTI가 각각 10% p 차감될 수 있습니다.
4. 실제 대출한도는 부채 등 다른 요소들도 고려되므로 조회 결과보다 적을 수 있습니다.

■ 추가 확인 사항

- 생애최초 보금자리론은 LTV 80%, 최대 대출한도 4.2억 원까지 이용 가능합니다.
- 연소득 7천만 원(신혼부부 8,500만 원, 다자녀 1억 원) 이하 조건 확인이 필요합니다.

 

온라인 조회를 통해 대략적인 대출 가능 금액을 확인할 수 있지만, 정확한 한도와 조건은 실제 신청 과정에서 더 자세히 확인하는 것을 추천드립니다.

 

아파트 계약 전 참고 자료로 활용하되, 최종적인 대출 조건은 주택금융공사와 직접 상담을 통해 확인하는 것이 좋습니다

 

상황별 대출 상환방식 추천

 

 

보금자리론 대출 실행 시 상환방식 선택은 개인의 재정 상황과 장기적인 계획에 따라 달라질 수 있습니다. 

대출 실행 시 주요 상환방식과 각각의 특징을 살펴보겠습니다.

 

원리금균등분할상환방식

- 매월 동일한 금액(원금+이자)을 상환하는 방식입니다.
초기에는 이자 비중이 높고, 시간이 지날수록 원금 상환 비중이 높아지는 특징이 있습니다.

 

원금균등분할상환(체감식) 방식

 

- 매월 동일한 원금을 상환하고, 이자는 남은 대출잔액에 따라 계산됩니다.
시간이 지날수록 월 상환액이 감소하는 특징이 있습니다. 

초기에 지출되는 비용이 적고, 매월 같은 금액이 상환되어 자금 관리에 유용할 수 있습니다.

 

체증식 분할상환방식

- 매월 상환액이 일정 금액씩 증가하는 방식입니다.
만 40세 미만 이용자만 적용 가능합니다.

 

■ 상환방식 비교 (1억 원, 3% 금리, 10년 대출 기준)

 

상환 방식	월 상환액	총 이자
원리금균등분할상환	115.9 만원	1,587 만원
원금균등분할상환(체증식)방식	128.6 ~ 101.6 만원	1,512만원

 

대출 상환방식 선택 시 반드시 고려해야 할 사항은 무엇일까요?

1. 현재 본인의 소득 수준 : 현재 소득이 낮다면 원리금균등방식이 초기 부담을 줄일 수 있습니다.
2. 향후 본인의 소득 전망 : 소득 증가가 예상된다면 체증식 또는 원금균등방식도 고려해 볼 만합니다.
3. 총 대출 이자 부담 : 원금균등방식이 총이자 부담이 가장 적습니다
4. 장기 재무 계획 : 은퇴 계획 등 장기적인 재무 상태를 고려하여 선택해야 합니다.

 

개인의 현재 재무 상황과 미래 계획을 고려하여 선택하는 것이 중요합니다. 

일반적으로 원리금균등방식이 초기 부담이 적어 가장 많은 분들이 선호하는 상환방식이지만, 총이자 부담을 줄이고 싶다면 원금균등방식을 고려해 보는 것을 추천드립니다. 또한, 체증식은 소득 증가가 확실히 예상되는 젊은 층분들에게 적합할 수 있습니다. 최종 선택 전 금융 전문가와 상담하는 것도 좋은 방법입니다.

 

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